景泰：让大明再次伟大 第328节

　　“传朕口谕，嘉奖刘敦及银行全体人员。

　　刘敦赏银二百两，李贤赏银一百两，银行伙计各赏银二十两。

　　嗯，再给他们加把火，从内帑调三十万两存入银行。”

　　成敬迟疑道：“陛下，内帑存银不足五万两……”

　　朱祁钰看向成敬：“朕记得内帑不是还有近五十万两吗？”

　　成敬解释道：“陛下，那是折银约五十万两。

　　去岁陛下说开银行需要现银。

　　所以将内帑的现银都投入银行了。”

　　朱祁钰恍然，紧接着又皱起了眉头。

　　他好像发现了漏洞。

　　明朝银子存量就那么多，基本都集中在了朝廷和那些钱庄、商行手里。

　　现在大明银行一开，朝廷的一大半现银都投入到了银行。

　　如果有人舍得下血本，将银行的现银全部贷出去，那银行将会没有银子再放贷。

　　这与他开设银行的初衷背离。

　　朱祁钰吩咐道：“那把内帑所有的银子都存入银行，另外，将银行董事会的人都叫来。”

第269章 贷后审计司

　　第二天，十五名董事会成员齐聚文华殿。

　　朱祁钰开门见山：“今日召诸位来是为了银行的事。

　　银行开业两个多月，存贷款稳步增长，大明币流通渐入正轨，总体势头不错。

　　但朕发现了一个隐患，若不及时堵上，银行的根基迟早要被动摇。”

　　殿中众人神色一凛。

　　朱祁钰将那几大钱庄联合挤兑的事简单说了一遍：“这几家钱庄虽然碰了钉子，但他们的操作思路给朕提了个醒。

　　他们贷款三十五万两，用的是房产抵押，手续合规，银行没有理由不批。

　　这只是八家京城钱庄。

　　若换成那些财力雄厚的商帮呢？

　　山西商帮、江南商帮、闽粤海商，他们手里握着的银子何止百万。

　　若他们也用同样的法子，联合起来向银行申请贷款。

　　用抵押物套走银行的库银，再转手以更高的利息放贷给百姓和中小商户。

　　那银行岂不是成了他们的钱袋子？！”

　　金濂的眉头紧皱了起来，他对银钱流通最是敏感。

　　朱祁钰这番话一出口他立刻意识到了问题的严重性。

　　金濂起身拱手：“陛下圣明，臣这几日也在想这件事。

　　钱庄贷走的三十五万两，年息九分。

　　他们转手放贷出去，年息至少一成五到两成。

　　这一进一出，他们什么都不用干，白赚六分到一成一。

　　而银行的钱被他们套走，真正需要贷款的百姓和中小商户反而贷不到钱了。

　　长此以往，银行的银子就成了几家大钱庄和商帮的私家库房。

　　他们拿银行的银子放自己的贷，赚自己的钱，银行反倒成了给他们打工的。”

　　石璞皱眉道：“可他们付给银行的利息又不少，贷给谁不是贷？”

　　金濂摇头：“石尚书，账不是这么算的。

　　银行的本金拢共三百万两。

　　若山西商帮联合起来贷走一百万两。

　　江南商帮贷走一百万两。

　　闽粤海商再贷走一百万两。

　　银行的库银就被搬空了。

　　他们拿着这些银子去放高利贷，每年白赚几十万两利息。

　　而银行的柜台里空空如也，真正需要贷款的农户、小商贩、手工业者一分钱都贷不到。

　　届时他们只能回头去找钱庄借高利贷，银行设立的初衷就全毁了。”

　　殿中一片沉默。

　　朱祁钰开口道：“朕设立银行，不是为了给那些大商帮、大钱庄送钱的。

　　朕是要让天下的百姓、小商贩、手工业者，那些真正需要银子周转的人能借到便宜的钱。

　　是要让朝廷的银子流动起来，带动天下的经济活起来。

　　若银行的银子被少数人套走，转手又变成高利贷盘剥百姓。

　　那朕开这个银行还有什么意义？”

　　高谷捋着胡须缓缓道：“陛下，此事确实棘手。

　　银行开门做生意，总不能因为人家钱多就不贷款给人家。

　　只要抵押物合规、手续齐全，银行没有理由拒绝。

　　若强行规定大商帮不许贷款，传出去有损朝廷信誉。”

　　王文也点头道：“高阁老说得对，银行的规矩是白纸黑字写着的。

　　凡大明子民皆可贷款，只要抵押物合格、用途正当。

　　若因对方是大商帮就拒之门外，这与银行设立之初公平对待的宗旨相悖。

　　况且那些大商帮完全可以让底下的人分散贷款，化整为零，银行防不胜防。”

　　朱祁钰微微一笑，他已经想到了办法：“王都御史说得对，防不胜防。所以朕不打算防人，朕打算防钱。”

　　众人齐齐看向朱祁钰。

　　朱祁钰开口道：“朕想了几个办法。

　　第一，银行贷款必须写明用途。

　　不是笼统地写周转、经营，而是要写明具体做什么买卖、在哪里做、跟谁做。

　　银行有权派人核查，若发现实际用途与申请不符，立即收回贷款。

　　并且取消该借款人今后在银行的贷款资格。”

　　金濂点头：“这一条好，用途写得越具体，造假的可能性越小，核查起来也越有依据。”

　　朱祁钰继续道：“第二，银行贷款实行分期限额。

　　单笔贷款超过五万两的，必须报总行审批。

　　同一商号、同一东家名下的贷款累计不得超过十万两。

　　超过这个数必须由董事会集体审议。”

　　曹义点头道：“五万两限额，十万两封顶。

　　这个额度对中小商贩绰绰有余，对大商帮来说确实有些紧巴。

　　不过陛下，那些大商帮名下往往有几十上百个商号。

　　每个商号贷十万两，加起来还是几百万两。”

　　朱祁钰点头：“所以还有第三条。

　　凡向银行贷款的商号，必须在贷款期间接受银行的账目核查。

　　银行有权随时调阅该商号的经营账册，核实其资金流向。

　　若发现贷款资金被挪用于放贷，或转借给其他商号，立即收回贷款，并罚没抵押物。”

　　此言一出，殿中有人倒吸一口凉气。

　　王文皱眉道：“陛下，这一条是不是太严了？

　　商号的账册是他们的命根子，向来秘不示人。

　　银行有权随时调阅，这恐怕会引起商人们的强烈抵触。”

　　朱祁钰淡淡道：“王都御史，银行借钱给他们，就是他们的债主。

　　债主查账，天经地义。

　　他们若不愿意让银行查账，可以不向银行借钱。

　　银行不是非借给他们不可。